据统计，目前全国共有1445万家中小企业，计入个体经营户、个体工商户后数量达到4000余万户。当原始积累、亲友借款、再生产周转已经无法满足资金需求时，中小企业主不得不将希望寄托于银行贷款。 

　　但是，由于高昂的单体成本和难以预估的不良风险，银行哪怕上门去大企业“劝贷”，也不愿满足排队“求贷”的“草根民企”。“银行资金每年增量并不多，但又要增加利润，所以只能做大不做小。”狄娜说。 

　　“银行做一个300万元的贷款，成本不见得比做3亿元的低。”招商银行浙江分行副行长葛晓娴说，银行为贷款而付出的成本主要有搜寻成本、信息成本、溢价成本、决策成本、监督交易成本和违约成本，但这些成本的高低与企业的规模大小基本无关。 

　　而由于小企业信用风险高，银行为此付出的信息成本、交易成本和违约成本甚至要高于大企业。 

　　但是另一方面，被银行视为风险小、收益高的大企业，却越来越不需要银行的贷款。 

　　据葛晓娴介绍，去年非信贷类业务融资已经占到了市场融资总额的42%，这个数字今年一季度达到了48%，很多具有一定规模的企业已经不需要银行融资，更多地走向了资本和债券市场。 

　　银企之间的“供需错位”还体现在时间上，银行为降低风险更多为小企业提供短期贷款，而更需要长期资金支持的小企业只能“短贷长用”。“银行对企业而言往往是短期小额流动的渠道，基本没有两年到五年的长期贷款。”狄娜说。 

　　据了解，在国外，银行贷款到期后可以经过规定程序后直接续贷，而目前内地的银行贷款即使续期，也需要先还钱再转贷。浙江省中小企业局副局长高建明说，正是中间这几天甚至几个月的“间隔期”，给民间的高利贷提供了生存空间，又给企业带来了很多风险。 

　　狄娜表示，针对银企“供需错位”的情况，银行和监管机构也在尝试一些解决办法。一方面，将小企业“打包”搞批量贷款，将交易和监管过程标准化、流程化、模块化、网络化，降低银行的贷款成本。其次，国家政策性银行“有钱没腿”，正好与商业银行“有腿没钱”优势互补，以合作的方式满足小企业融资需求。此外，发展中小型金融机构，将“草根金融”与“草根企业”相匹配，中小企业信贷融资依然大有可为。（新华社发）