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| 张忻良书记在“北京大学对储备干部培训班”分享 |
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建设金融强国，人才是基石。为培育和储备一支符合现代农村商业银行发展要求的农商事业的储备干部，建立适应银行业市场为了发展方向的人才梯队，2024年11月25日下午，中央金融人才工委书记、国家金融人才服务中心主任、国务院国资委商业信用中心首席金融专家、延安大学特邀教授张忻良在为期40天的北京大学—河南农商银行储备干部培训班上，给来这里参加的培训班的同学们，带来了一堂别开生面的理论与实践相结合的分享，课程的名称为《银行业最新监管政策与典型案例解析》。据悉，在此培训班的授课中，张忻良书记在长达4个小时的授课中，所讲的内容主要分为下列五部分：
第一部分主要内容：银行业的三六九及其城商行、农商行的发展。其中银行业的“三”是指三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行；“六”是指六家国有银行的交通银行、中国银行、中国农业银行、中国建设银行、中国工商银行、中国邮政储蓄银行；“九”是指九家股份制银行，即招商银行、中信银行、平安银行、兴业银行、光大银行、广发银行、民生银行、浦发银行、华夏银行等；城商行即城市商业银行，主要服务于城市地区；农商行即农村商业银行，主要服务于广大农村地区。其业务范围涵盖了存贷款、理财、支付结算等多个领域。农商行在当地拥有深厚的群众基础，与当地企业、居民关系紧密，因此能更好地满足农村地区的金融需求。
第二部分主要内容：银行业是金融业和投资业的一个子课题。首先，张忻良书记在此部分中指出，金融业涵盖的内容非常广泛，主要包括银行业、证券业、保险业、信托业、租赁业和其他金融行业等；而投资业是一个广泛而重要的领域，它涉及资金筹集、运营和管理的领域，主要包括股票、债券、期货、房地产、私募股权等多个子行业。这些行业为投资者提供多样化的投资机会，帮助实现资本增值。其中投资行业服务的内容除了直接投资外，还提供一系列的投资服务，如投资咨询、资产管理、财富管理等。这些服务旨在帮助投资者更好地管理自己的资产，实现资产保值增值。同时，投资行业通过提供专业的投资建议和市场分析，帮助投资者把握市场机会，降低投资风险。其次，张忻良书记在此部分中还诠释了资本市场及其功能和作用。他认为资本市场不仅涵盖了多种金融工具的发行和交易，还在经济发展中发挥着重要作用，是现代经济体系中不可或缺的一部分。资本市场的基本特征是在法律和制度框架下，资金自由流动、价格自由波动、市场主体自由进出。一个有竞争力的资本市场，必然是融资功能完备、基础制度扎实、市场监管有效、投资者合法权益得到有效保护的市场。资本市场在国内的典型代表如国债市场、股票市场、企业中长期债券市场、中长期放款市场等。
第三部分的主要内容：金融业的风险和监管是共同的大问题。在此部分中张忻良书记分别从下列27个部分详细讲解了涉及到金融业的风险和监管的大家共同关注的大问题：一是2023年中央金融工作会议的内容。他认为中央金融工作会议在金融监管方面的重点部署，就是要全面加强金融监管，有效防范化解金融风险。切实提高金融监管有效性，依法将所有金融活动全部纳入监管，全面强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，消除监管空白和盲区，严格执法、敢于亮剑，严厉打击非法金融活动；二是加快建设金融强国；三是金融财务风险、金融体系的稳定性、脆弱性和风险；四是金融风险的防范与化解；五是全国金融工作会议明确了哪些金融风险；六是坚决管住货币信贷防止宏观杠杆率继续快速上升；七是广义信贷；八是我国政府、企业和居民部门的杠杆率走势；九是中国的资产负债表：杠杆率中位数（债务与资产的百分比）；十是中央金融工作会议明确了哪些金融风险；十一是目前我国面临的三大金融风险；十二是房地产开发融资贷款融资持续下滑；十三是房地产业对GDP的贡献率；十四是2019年以来地方债务增速远超GDP增速；十五是2023年银行机构的央行评级结果；十六是如何化解中央金融工作会议明确的金融风险；十七是化解房地产和地方政府债务风险的具体措施；十八是化解中小金融机构风险的具体措施；十九是从强化制度建设、现场和非现场监管到全面加强监管；二十是全面加强对监管的压实监管责任；二十一是什么是系统性风险以及如何应对系统性风险；二十二是应对系统性风险的宏观审慎监管/政策；二十三是宏观审慎监管/政策工具和潜在指标；二十四是宏观审慎政策的典型案例：人民银行银保监会证监会联合发布《关于完善系统重要性金融机构监管的指导意见》2018年；二十五是牢牢守住不发生系统性金融风险的底线；二十六是2023年金融监管机构改革后的组织形式；二十七是中央金融工作会议提出全面强化五大监管。
第四部分的主要内容：典型案例介绍与防范。在此部分中，首先张忻良书记主要从恒大案例入手，详细剖析了恒大公司之所以由一个看似无懈可击的商业帝国，却在一场空前的财务危机中瞬间崩溃，其背后给我们留下的启示是企业发展要量力而行，不能好高骛远。有钱任性不是经营之道，市场终究会给任性的人一个教训。其次，张忻良书记还给同学们分析了曾经作为头部民营企业的重庆力帆集团由盛及衰的典型案例。第三，在此部分的内容中，张忻良书记还给同学们分享了河北农商行金融诈骗案例。河北沙河农商行行长亲自牵线“倒贷”，规避所辖银行形成不良贷款。最终多起类似判例均由银行担责。案例针对沙河农商行为了避免自己形成不良贷款，就借助“拆东墙补西墙”的“倒贷”行为，授意敏迪通公司将2000万元借款，转入某石英砂厂，最终造成受害人“有借无回”。目前“倒贷”已成为一些银行机构人为调整贷款占用形态，掩盖不良贷款的一种手段。有的银行放松职工管理，使员工充当资金掮客，参与“倒贷”，从中获利。且银行违规“倒贷”存在较大的信贷风险。总结：如何防范银行员工介入“倒贷”行为，以及后续引发风险谁来承担，是当前银行业不容忽视的问题。第四，在此部分的内容中，张忻良书记还给同学们分享了河南村镇银行案例。2011年7月，吕奕注册成立河南新财富集团，为其实控人。几年时间吕奕通过河南新财富集团渗透并控制的银行多达13家。以关联持股、交叉持股、增资扩股、操控银行高管等手段，实际控制禹州新民生等几家村镇银行，利用第三方互联网金融平台和该犯罪团伙设立的君正智达科技公司开发的自营平台及一批资金掮客进行揽储和推销金融产品，以虚构贷款等方式非法转移资金，专门设立宸钰信息技术公司删改数据、屏蔽瞒报。利用参股的村镇银行股权抵押向金融机构贷款，吕奕套取资金400个亿。在河南多家村镇银行爆雷后，网上已经没有吕奕的消息；第五，在此部分的内容中，张忻良书记还给同学们分享了某农商行被骗二十余亿案例。河南太康农商行的股东张青嵩因利用关联企业通过22起骗贷行为，累计贷款金额超过30亿元的贷款诈骗。这一案件揭示了金融领域潜藏的监管漏洞，也引发了公众对金融机构治理能力的深思。第六，在此部分的内容中，张忻良书记还加进了型案例介绍与防范开放式讨论未来的方向环节。并提出了诸如，在日益复杂的金融市场中，我们能否寻求更有效的解决方案？如何保障金融稳定？公众是否有必要参与到金融监督之中？这些都将是未来值得深入探讨的方向。不同的视角、不同的声音，必将为金融的健康发展贡献力量。这些案件的后续处理与各项改革措施的落实将成为我们未来观察的重点，我们期待看到一个更加透明、公正而高效的金融环境。
第五部分的主要内容：金融干部从业之要求。在此部分中，首先，张忻良书记党性和政治素质方面，让同学们学习体会国有金融企业必须旗帜鲜明讲政治。他认为金融干部必须不断深化对金融工作的政治性、人民性的认识，拥护党中央对金融工作的集中统一领导，牢固树立人民至上的价值理念；必须通过严格的党性锤炼，旗帜鲜明讲政治，不断增强政治判断力、政治领悟力、政治执行力，自觉在思想上政治上行动上同党中央保持高度一致。金融工作具有鲜明的政治性和人民性，国有金融企业在党的领导下，必须旗帜鲜明讲政治，坚决站稳人民立场。其次，张忻良书记从家庭背景和从业履历方面，告诉同学们党员干部的家庭背景和从业履历对政治生涯有显著影响。主要包括四个方面，一是家庭背景对政治生涯的影响；二是从业履历对政治生涯的影响；三是家庭背景和从业履历对政治生涯有着深远的影响，不仅塑造了个人的价值观和行为模式，还在职业生涯中提供了重要的支持和推动力；四是公务员作为国家公职人员，其工作性质决定了其需要具备良好的政治素质、思想觉悟和道德品质。父母作为子女成长过程中的重要影响因素，其政治立场、社会关系、个人经历等，在一定程度上反映了子女的家庭环境和个人成长经历。第三，张忻良书记在人生态度和价值取向方面，告诉同学们金融工作者要持续深化对金融工作政治性、人民性的认识，牢牢把握以人民为中心价值取向的实践要求，抢抓加快建设金融强国、推动金融高质量发展的时代机遇，在服务经济社会发展和人民群众日益增长的美好生活需要中，坚定不移走好中国特色金融发展之路。一要牢牢把握坚持以人民为中心的价值取向是金融高质量发展的实践要求；二要积极抢抓加快建设金融强国、推动金融高质量发展的时代机遇；三要立足“光大所能”，服务“民之所需”，在服务经济社会发展和百姓民生中实现高质量发展；四要坚持中国特色金融文化，加强理想信念教育，强化思想淬炼、政治历练、实践锻炼、专业训练，提高金融队伍的纯洁性、专业性、战斗力。第四，张忻良书记在第一学历和专业学习及其继续教育方面，告诉同学们金融干部的学历和专业学习及其继续教育是金融行业发展的重要支撑。对于其个人职业发展和金融行业的整体进步都具有重要意义。学历方面，金融干部通常需要具备较高的学历背景，财经金融专业研究生毕业几乎成为行业准入的最低学历要求。
据了解，在去年10月中央金融工作会议召开之后，河南农商银行坚定不移走中国特色金融发展之路，立足当地、特色经营，按照省委“打造一流农商银行”目标要求，扎实做好金融“五篇大文章”，特别是牢牢坚守服务“三农”、支小支微的职能定位，提出了以农村“整村授信”和城区“网格化营销”为路径，力争用3到5年时间做到“村村有服务、户户有授信”，实现“8040”目标（让河南80%的家庭有农商授信、40%的家庭有农商用信），为中国式现代化建设河南实践贡献更大“农商力量”。实现这一目标，离不开强大的人才队伍。河南农商银行自成立以来，始终坚持“政治过硬、能力过硬、作风过硬、业绩突出”的选人用人导向，搭台子、建机制、划赛道、聚人才、重统筹，分层分类实施“领航、远航、启航”培训计划，干部队伍活力动力不断激发。此次对农商银行后备干部选育是河南农商联合银行党委站在事业薪火相传、后继有人的高度作出的重要决策，向全系统传递了干部从基层一线选拔、凭能力业绩“赛马”、经大风大浪成长的鲜明信号。有理由相信，经过2个月的高层次、专业化封闭培训， 青年后备干部学成以后一定会像种子一样播撒在基层行社，生根发芽、开花结果、开枝散叶，以青春之我建设青春之河南农商。
张忻良书记简介：张忻良，曾用名张信良，中共党员，牛津大学博士后 ，中国社会科学院金融学博士。中央和国家机关金融人才发展工作委员会（中央金融人才工委）书记、国家金融人才服务中心主任、中国数字政府金融资产研究院院长，国务院国资委商业信用中心首席金融专家 。
中央金融人才工委简介：国家金融人才领导小组于2010年9月25日成立。“国家金融人才领导小组”在原名称前加挂党委研究机构的党管理组织，名为“中央国家和机关金融人才发展领导小组委员会”下设工作委员会，具体党务工作为“中央和国家机关金融人才发展工作委员会”。
国家金融人才国际发展战略课题领导小组(国家金融人才领导小组)由2010年的人事部、银监会、证监会、国家发改委、北京大学等部委根据中央人才领导协调(2003年建设)的意见于2010年9月25日成立。主要担负党中央、国务院、人大、政协等相关金融主管部门机构的金融科研课题的开发研究工作。
国家金融人才领导小组由人事部、银监会、证监会、国家发改委、北京大学等部委根据中央人才领导协调(2003年建设)的意见于2010年9月25日在北京大学经济学院黄桂田书记、教授主持宣布下联合成立,具体由人事部全国人才流动中心,银监会融资担保部,证监会机构部、全国担保委、北京大学经济学院等相关机构组织联合于2010年9月25日共同组建成立联合办公室,具体办公室设在北京大学经济学院,属于国家级人才科研组织。主要担负党中央、国务院、人大、政协等相关金融主管部门机构的金融科研课题的开发研究工作。2012年9月26日中共中央办公厅印发了《关于进一步加强党管人才工作的意见》,并发出通知,为加强和改进党对人才工作的领导,根据《国家中长期人才发展规划纲要(2010—2020年)》,要求各地区各部门结合实际认真贯彻执行。新形势新任务要求进一步加强党管人才工作,加强和改进党对人才工作的领导,把各类优秀人才团结凝聚在党的事业周围,促进人才强国战略的更好实施和建设人才强国宏伟目标的顺利实现。
党委、政府所属系统内人才资源规模比较大的职能部门，可以根据实际需要建立人才工作领导小组。建立科学决策机制。凡涉及人才工作的重要文件、重要活动安排等,都要提交人才工作领导小组审议，重大事项要报同级党委(党组)审定。提请人才工作领导小组审议的文件和事项，要事先征求相关部门意见。涉及经济社会发展全局的重大事项,要面向社会广泛征求意见,听取专家意见和建议。研究制定人才工作重大决策和部署,要注意上下衔接和政策配套。
2016年7月国家金融办加入领导小组,由国家金融办联席会议中心具体联合执行。坚持党管人才原则,确立人才引领发展的战略地位,遵循社会主义市场经济规律和人才成长规律,破除束缚人才发展的思想观念和体制机制障碍,构建科学规范、开放包容、运行高效的人才发展治理体系,全方位培养、引进、用好人才,着力集聚爱国奉献的各方面优秀人才,推进实施人才强国战略、创新驱动发展战略,为民族复兴伟业提供强大人才支撑。
2018年6月国务院国资委也加入领导小组,具体由国务院国资委所属的商业饮食服务业中心和中国商业企业管理协会执行联合办公室工作。党中央设立中央人才工作协调小组,对全国人才工作和人才队伍建设进行宏观指导、统筹协调、政策创新、重点推动、督促检查。中央人才工作协调小组下设办公室，办公室设在中央组织部，负责处理中央人才工作协调小组日常工作。各部委和地方党委设立人才工作领导(协调)机构,统筹协调本系统和本地区人才工作和人才队伍建设。党委和政府所属系统内承担人才工作职能较多或者人才比较集中的职能部门，可以根据实际设立人才工作领导机构和办事机构。2020年3月16日经过国家金融人才领导小组第六次工作会议决定把办公室改设在中国数字政府金融资产研究院内。根据2021年9月27日关于总书记在中央人才工作会议上的讲话精神，实现强国必须的强才,把人才列入战略高度,党管人才的精神等。基于以上这些领导讲话及政策性的创新，在原“国家金融人才国际发展战略课题领导小组”的名称上加挂党委研究机构的党管理组织，名称为“中央和国家机关金融人才发展课题协调领导小组委员会”下设工作委员会，具体党务工作为“中央和国家机关金融人才发展工作委员会”且由其开展。未来金融人才工作实现两块牌子一套人马的管理机制。2023年3月，中共中央、国务院印发《党和国家机构改革方案》，组建中央金融工作委员会，将中央和国家机关工作委员会的金融系统党的建设职责划入中央金融工作委员会，“中央国家机关金融人才发展工作委员会”（简称中央金融人才工委）和原“国金中心”形成两块牌子一套班子。
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