现代金融与传统金融有着显著的差异。传统金融中银行利润来自息差，现代金融则是在此基础上，更多地依赖中间业务， 并大力发展金融衍生品、住房贷款和期货买卖，目前国内的金融衍生品已达2000多种，2010年期货交易达到约100万亿元。

　　上海要实现产业升级，金融服务业的改造提升至关重要。如何提升产业能级，解决中小企业融资难；如何为社保亏损解困；如何与城市经济转型发展需求相结合，并围绕上海的创业创新做贡献；如何增加新的金融品种；如何改革金融服务业的税制等等，都需要深入思考、大胆改革。

　　加快传统金融服务业能级升级，要与市场需求结合，与居民理财结合。上海已逐渐步入“老人社会”的现实情况为实现这一要求提供了值得尝试的突破口。目前，本市60岁以上的老人已逾390万，而社保基金每年都有较大缺口，建议可以参照英美国家的老人信托基金，在本市发展房屋回购金融业务，以此为试点，促进提高上海金融的传导作用，推动其全面衔接市场和资源，通过服务范畴的拓展，提高金融服务业的能级。

　　在个人支付方式方面，个人支票可以作为改造传统金融、促进金融服务能级提升的手段之一。我国金融主要依赖信用卡、商业支票、代币卡和现金交易，个人支票相对比较少用。而在美国，信用卡只有一半人使用，另一半人主要使用个人支票。个人支票需要先在银行存款，然后留下印鉴使用，所以它比发行代币卡更能吸储资金。同时，如果个人在劳务收入时只能收取支票，则支票解到银行即可根据身份征收所得税，这样个人的非工资现金收入就可得到全面管控，有助于加强个人所得税的征收。此外，支票的使用不需要提款机等硬件设备，是一种较为方便的支付手段。最为关键的是，支票的使用适合于当前国家的货币收缩政策，有助于防止通货膨胀。

　　而在缓解中小企业融资难的问题上，可以尝试发行中小企业集合债券，目前，上海的银行理财产品百万资金存款年利率已达到8.2%，千万资金存款利率达到10%，上市公司互相贷款融资利率达到17%。在此背景下，建议通过发行中小企业集合债券的办法，为解决中小企业融资难开辟新的渠道，同时也帮助政府摆脱担保负债的压力。具体做法是：选择一家著名信托公司牵头，集合中小企业发行债券。信托公司对参与的中小企业的资产质量、拳头产品、发展前景和还款能力进行考察，决定贷款数量和期限。

　　除此之外，可以适当放宽市场准入，尤其是对非银行的准金融机构，如阳光私募基金、保险中介公司、担保公司等，都可以全面放开。传统金融的升级改造，应有助于解决复杂的社会问题，以及困扰经济发展的各种问题。因此，可以充分发挥期货的套期保值功能，让金融公司从事实际的农产品（000061）期货买卖，为农业服务，发展订单农业，以克服特殊时期蔬菜瓜果过剩滞销的情况。另外，可以考虑增加小额金融产品的买卖，如开展柴油票、汽油票买卖，黄金豆、黄金粉买卖等，变昂贵的整数商品为相对廉价的细小商品，吸引更多的投资者加入，集腋成裘，形成庞大的物质流、资金流、信息流、人才流，加速经济的周转和循环。

　　上海要集聚国内外金融人才、管理营运人才创业创新，必须降低商务成本，增强吸引力；并缩小与境外的税收差异，开展服务业所得税改革试点等。